离婚不仅是情感的终结，更是一场关乎切身利益的财产分割。房产和存款作为家庭中最核心的资产，其分割问题往往成为离婚拉锯战的焦点。如何做到公平、合法地分割，避免日后纠纷？这份详细指南将为你提供清晰的路线图。

第一步：明确财产性质——是“你的”、“我的”还是“我们的”？

这是分割的前提。法律上，财产分为夫妻共同财产和个人财产。

夫妻共同财产通常指婚姻关系存续期间，夫妻双方或一方所得的工资、奖金、劳务报酬、投资收益、知识产权收益、继承或受赠的财产（遗嘱或赠与合同明确只归一方的除外）等。简单说，婚内挣的、获得的，一般都属于共同财产，原则上应平均分割。

个人财产则包括：一方的婚前财产；一方因受到人身损害获得的赔偿或补偿；遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产；一方专用的生活用品等。这些财产不参与分割，归个人所有。

第二步：房产分割的几种核心情形与对策

房产情况复杂，是分割的难点。你需要根据具体情况判断：

情形一：婚前一方全款购房，登记在自己名下。
这属于典型的个人财产，房产归购买方所有，不参与分割。

情形二：婚前一方贷款购房，婚后共同还贷。
这是最常见的争议点。房产归属判给登记方，但婚后共同还贷的部分以及对应的房产增值部分，属于夫妻共同财产，登记方需对另一方进行补偿。计算公式可简化为：补偿额 = （共同还贷本息总额 ÷ （购房总价 + 全部贷款利息）） × 房屋现值 × 50%。

情形三：婚后用共同财产购房，无论登记在谁名下。
这属于典型的夫妻共同财产，原则上平均分割。法院会根据房屋现值、出资情况、照顾子女和女方权益等因素进行判决。

情形四：一方父母出资购房。
• 婚前出资：视为对自己子女的赠与，属个人财产（明确表示赠与双方的除外）。
• 婚后出资：除非有明确约定只赠与一方，否则视为对夫妻双方的赠与，属共同财产。

第三步：存款分割的关键在于证据与溯源

存款分割相对清晰，但隐藏、转移存款是常见问题。

1. 查明资产：可以向法院申请调查令，查询对方名下的银行账户流水，追踪大额资金流向。婚内收入形成的存款，无论存在谁的名下，都是共同财产。

2. 警惕转移：如果发现对方在离婚前夕有大额、异常的资金转出，且无法给出合理解释，可以主张该行为属于恶意转移夫妻共同财产。在分割时，法院可能会对转移方少分或不分。

3. 区分来源：如果存款中有明确属于婚前财产的转化（如婚前卖房款存入银行），并能提供证据链证明，这部分可能被认定为个人财产。

第四步：争取公平分割的实用策略

1. 和平协商是上策：通过协议离婚，双方心平气和地商定分割方案，成本最低，对彼此伤害最小。可以邀请律师或调解员协助。

2. 证据为王：务必收集和保存好购房合同、贷款合同、还款记录、银行流水、出资证明、聊天记录等一切相关证据。

3. 考虑折价补偿：如果都想要房，但补偿款又难以支付，可以考虑竞价，由出价高者获得房屋，并向另一方支付折价款。或者直接出售房屋，分割售房款。

4. 主张照顾性分割：如果你是抚养孩子的主要一方，或女方在家庭中付出较多，可以在平均分割的基础上，向法院主张给予适当照顾和多分。

最后提醒：财产分割涉及复杂的法律问题和证据规则，每个人的情况都不尽相同。在采取重大行动前，咨询专业的婚姻家事律师至关重要。他们能帮你分析具体情况，制定最优策略，最大限度地维护你的合法权益，让这场“经济仗”打得明明白白。

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