离婚财产分割指南：如何公平分割房产、存款与共同财产

当婚姻走到尽头，财产分割往往是双方最关心也最容易产生纠纷的环节。房产、存款、投资、债务……这些共同积累的资产如何公平分割，不仅关系到双方未来的生活质量，更考验着法律知识与理性决策能力。本文将为您提供一份清晰的离婚财产分割指南，帮助您理清思路，维护自身合法权益。

一、核心原则：什么是“夫妻共同财产”？

根据《民法典》第一千零六十二条，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻共同财产，归夫妻共同所有：（一）工资、奖金、劳务报酬；（二）生产、经营、投资的收益；（三）知识产权的收益；（四）继承或受赠的财产（遗嘱或赠与合同中确定只归一方的除外）；（五）其他应当归共同所有的财产。简单来说，婚后取得的财产，原则上都属于共同财产，除非有明确证据证明为个人财产。

二、房产分割：最复杂的“重头戏”

房产分割因出资情况、登记名字、还贷方式不同而极为复杂。主要分为以下几种情形：

1. 婚前一方全款购房，登记在出资方名下：属于个人财产，离婚时不分割。

2. 婚前一方贷款购房，登记在出资方名下，婚后共同还贷：房产归登记方，但婚后共同还贷及对应增值部分，需对另一方进行补偿。计算公式可参考：补偿额 =（共同还贷本金 + 利息）÷ 2 + 房屋增值部分 ×（共同还贷额 ÷ 总购房成本）× 50%。

3. 婚后购房，无论登记在谁名下：原则上属于共同财产，平均分割。若一方用婚前个人财产全款购房，且能证明资金完全来源于个人，可能被认定为个人财产，但举证难度较大。

4. 父母出资购房：需根据出资时间、登记名字、是否有赠与协议综合判断。婚后父母为双方购房出资，若无特别约定，一般视为对夫妻双方的赠与。

三、存款、投资与金融资产的分割

这类资产相对透明，但需注意以下几点：

1. 银行存款：分割的是余额而非流水。双方均有义务申报名下账户余额。恶意转移存款（如短期内大额取现、转账给第三人）可能被法院追回或判少分。

2. 股票、基金、理财产品：以当前市场价值进行分割。需查清购买时间（婚前/婚后）和资金来源。婚后投入的，无论账户在谁名下，收益部分通常属共同财产。

3. 保险：婚后以共同财产投保的人身保险，现金价值可分割。理财型保险的分红、收益一般属共同财产。

4. 公司股权/合伙企业份额：涉及公司估值、其他股东优先购买权等复杂问题，通常需要专业评估，并通过折价补偿或转让份额方式处理。

四、债务如何划分？

共同债务需共同偿还。根据《民法典》，夫妻双方共同签名或事后追认的债务，以及婚姻期间为家庭日常生活需要所负的债务，属于共同债务。一方超出家庭日常需要所负的债务（如未经对方同意的巨额借款），除非债权人能证明用于夫妻共同生活、经营，否则不属于共同债务。离婚协议中对债务的内部划分，不能对抗债权人。

五、实现公平分割的四大路径

1. 协议优先：双方能协商一致是最快捷、成本最低的方式。可自行拟定《离婚财产分割协议》，明确每一项资产、债务的归属。建议咨询律师审核，确保合法有效。

2. 调解介入：通过法院或人民调解委员会进行调解，在第三方协助下达成协议，出具具有法律效力的调解书。

3. 诉讼分割：当无法协商时，向法院提起诉讼。法院将根据财产具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。

4. 特殊考虑：若一方存在隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的行为，在分割时可对其少分或不分。

离婚财产分割是一场关乎情感与利益的平衡。理性面对，充分准备，借助专业法律意见，才能最大程度保障自己的合法权益，为未来的生活奠定一个清晰、公平的经济基础。记住，公平分割不是锱铢必较，而是在法律框架下，对双方过往贡献与未来生活的理性安排。

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