一站式法律咨询服务平台法议网欢迎您!
“提前还款”里面的学问有多深?_法议网

“提前还款”里面的学问有多深?

“提前还款”里面的学问有多深?..

4006-158-168 立即咨询

立即预约咨询

称       呼 :
手机号码 :
备       注:
分享:

“提前还款”里面的学问有多深?

发布时间:2018-11-10 热度:

                                             
在这个提前消费的年代,谁还没有欠点钱。在资金回转之后,就会想是否能够提前还款,省下后面的利息。但事实往往不如人意,对提前还款你们又真的了解吗?

01 提前还款,会上征信

提前还贷一般分为提前部分还贷,提前全部还贷这两种方式。

从贷款合同约定看,无论是部分还还是全部还,提前还款都属于一种违约行为,放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好,有些放贷机构会把提前还款信息报送征信系统,展现在“特殊交易”中。特殊交易信息指的是在信贷业务过程中发生的展期(逾期)、担保人代还、以资抵债等方面的信息,从含义上似乎可以理解为是负面信息。

02 提前还款,要交罚息

提前还款时为了节省以后的利息,为什么还给金融机构要收罚息?

上一个问题提到了,提前还款属于违约的一种,这种还款行为打乱了金融机构资金利用率,金融机构会损失掉此次借款的所有利息收益。而且在贷款合同中也有明确规定提前还款时的罚息利率(每个银行都不同),如果在合同规定期限内提前还款,就要收取罚息。罚息对于我们来说是违约金,对于银行来说算是一种补偿金。

03 提前还款,无法再借

承上,借款人提前结束贷款合约已经属于违约行为,对于这种行为,如果下次再找同样的金融机构贷款,他们不会认为你有理财实力,快速获得资金。而是判断你是利用贷款资金做别的短期用途;另外,很多网贷都不支持这种“提前还款后,再续贷”的服务,认为有违规行为,这种也是风险高的客户,可能在下一次的借款(续贷)中就会出现逾期不还。

说白了,还是因为这些金融公司没有赚够钱,所以他们就会把贷款给那些“老老实实”还款的客户,毕竟是商业机构,利益优先。
 

如果出现以下几种情况,小编不建议提前还款。

01 房贷

房贷利息是所有贷款利息中最低的,如果将提前还款的资金投入到高于房贷利率的理财中,就可以依靠差价赚钱,而不会白白损失掉储蓄已久的存款

02 公积金贷款

因为公积金购房政策本身有一定的福利性,一般同期的贷款利率会大大低于商业贷款利率。不妨将这笔钱存银行定期,长久来看,你所获得的存款利息不仅能抵消公积金贷款利息,还能有多余的收益。
 

03 贷款银行违约金过高

在签订贷款合同时,很多银行为了保障自身的利益,都会专门设定“提前还贷”的违约条款。目前贷款银行对违约金的收取一般采取两种形式,一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算;二是收取若干个月份的利息。

所以如果提前还款所需支付的违约金要高于正常还款的利息,就完全没有提前还款的必要了。

04 等额本息已进入还款中期

等额本息还款法,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

采用等额本息还款法,由于每月的还款额相等,因此在贷款初期,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少,每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。

所以当贷款到了还款中期,借款人已经偿还了大部分的利息,一次还清跟分期偿还的贷款总额差不多,此时提前还贷的意义也就不大了。

05 等额本金还款期已过1/3

等额本金还款法:要求借款人在还款期内按期等额归还贷款本金,并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。

此种方式下,随着本金的不断归还,后期未归还的本金的利息也就越来越少,每个月的还款额也就逐渐减少。所以当还款期超过三分之一的时候,你已经偿还了将近一半的利息,后期在月供的构成中更多的是本金,利息对贷款总额的影响很小,也就不必急着提前还款了。

06 投资收益超过贷款利率

如果借款人手头上有更好的投资理财渠道,比如购买基金、外汇等理财产品,而且资金运作能力比较强,可以获得更高的投资回报率,让资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息,那么从发挥流动资金的效用来看,这部分消费者就没有必要把资金用于提前还款。

07 未来有大额资金支出

对于资金短缺、经济能力比较有限的借款人来说,提前还贷会让他们又一次陷入窘迫的境地。一旦未来有大额资金支出,他们不得不重新找银行办理贷款,从长远来看,提前还款反而需要付出更多的成本。

那么什么情况可以提前还款呢?

如果小额贷款的利率很高的话,特别是俗称的高利贷利滚利,建议大家选择提前还款,虽然要支付一定的手续费,但是可以摆脱高利贷的控制。

或者你是一个不愿意欠钱的人,如果你借钱以后每天都有心理负担,一直盘算着怎么才能还上这笔钱的话,还是趁手里有钱的时候尽早还上吧,免得心里不踏实。

如果你正打算提前还款,最好先比较一下是否划算,不划算就老老实实还款。

千万不要一时冲动还了款,却因此损失了更多钱。

相关阅读

推荐律师

  • 程亚兰

    程亚兰婚姻律师

    程亚兰律师专注于婚姻家庭领域的法律研究,常年代理婚姻家庭诉讼和非诉讼纠纷,尤其在离...

    4006-158-168

    立即咨询
  • 张晨光

    张晨光婚姻律师

    张晨光律师自从事法律事务以来审核各类合同上百份,亦为十多家企业提供过法律服务,在民...

    4006-158-168

    立即咨询
  • 王惠华

    王惠华婚姻律师

    王惠华律师擅长公司法、合同法、知识产权法、婚姻家庭法、劳动争议等民商事领域的诉讼业...

    4006-158-168

    立即咨询
  • 朱朝红

    朱朝红婚姻律师

    朱朝红律师现专业办理婚姻纠纷案件,包括离婚财产分割,协议离婚,诉讼离婚,涉外离婚,...

    4006-158-168

    立即咨询

推荐律师事务所

关闭窗口
上一篇:提前还款真的省钱吗?
下一篇:没有了
法议网丨官方微信公众号

官方微信公众号

律师咨询4006-158-168

深圳市罗湖区宝安广场B座15层

刑事律师咨询180-3344-6659

深圳市罗湖区宝安广场B座15层

婚姻律师咨询136-9977-7520

深圳市罗湖区宝安广场B座15层